Seguros de Decesos: Precios y Compañías
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Tipos de seguros de decesos
Los seguros de decesos se pueden clasificar por el tipo de prima. Gracias a esto podemos ver como varía el precio a lo largo de los años en función de la modalidad de prima contratada.
Las modalidades que existen para los distintos tipos de seguros de decesos son:
Prima natural
En esta modalidad el precio aumenta año tras año principalmente, por la edad, por las tasas y por el aumento de los capitales asegurados.
La ventaja que ofrece es que mantiene un precio bajo hasta una edad. Su desventaja es que para una edad avanzada el precio aumenta muy rápido hasta el punto de convertirse en la prima más cara de todas.
Prima seminatural
En esta modalidad la edad se divide en periodos de cinco años. Mientras la edad esté dentro de un periodo el precio por este factor se mantiene, al pasar al siguiente periodo el precio se incrementa.
Decir que las tasas y el aumento del capital asegurado forman parte del incremento del precio.
La ventaja que presenta es un precio bajo que varía cada cinco años por la edad. Su desventaja es que en edades avanzadas su precio sube hasta alcanzar un precio alto al igual que la prima natural.
Prima nivelada
En esta modalidad al contratar la póliza de decesos la edad solo afecta al precio el primer año. El resto de los años el precio aumenta por las tasas y por actualizar el capital para cubrir el aumento del coste de los servicios funerarios.
La prima nivelada también se conoce como prima constante por no variar su precio con la edad durante toda la vida de la póliza.
La ventaja fundamental es que el precio varía poco a lo largo de los años, manteniendo un precio bajo cuando ya estás jubilado.
La desventaja inicial es que su precio es mayor que si contratas la prima natural o seminatural, pero hasta una edad. Tanto la prima natural como la seminatural a partir de una edad supera y en mucho el precio de la prima nivelada.
Prima mixta
Esta modalidad permite tener una prima natural o seminatural en un primer tramo de edad. A partir de una edad establecida el contrato de la póliza pasa a ser una prima nivelada.
La ventaja inicial es que la póliza tiene un precio bajo. La segunda ventaja es que al pasar a prima nivelada el precio no varía por cumplir años, pero si por actualizar el capital de los servicios y por las tasas.
La desventaja es que las compañías aseguradoras no suelen dar libertad para elegir la edad de cambio de modalidad, dentro de la prima mixta.
Prima única
Esta modalidad tiene un único pago. Suele establecerse una edad mínima para poder contratar la póliza de decesos de prima única.
La ventaja es que solo se hace un único pago quedando cubiertos los servicios funerarios para cuando sean necesarios. La desventaja es que al ser un pago único tiene un precio alto.
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¿Cuál es el mejor seguro de decesos?
Elegir un buen seguro de decesos depende de varios factores. Veamos los principales.
Contratar con una de las principales compañías le asegura mantener la póliza de decesos durante toda la vida. Esto es importante porque mantiene las ventajas del tipo de prima que contrate.
Elegir la compañía que ponga menos exclusiones y carencias. Es importante sobre todo el tema de las exclusiones, le explicamos en detalle cuando nos consulte.
Elegir el seguro de decesos que asegure una cantidad de dinero suficiente. Esto garantiza que los servicios que se contratan en la póliza de decesos, estarán cubiertos de forma adecuada en el momento en el que se hagan efectivos.
Seleccionar el tipo de prima que mejor se adapte en precio de acuerdo a la edad. Este es uno de los principales factores.
La prima nivelada si se contrata a una edad muy temprana mantiene un precio bajo a lo largo de toda la vida del asegurado, en especial cuando se llega a la edad de jubilación.
Sin embargo cuando ya no se es tan joven lo ideal es contratar una prima mixta para asegurarte que aunque sufras una enfermedad grave te garantices una prima nivelada a una edad avanzada, evitando que el precio se dispare.
Elegir coberturas complementarias es un factor interesante a tener en cuenta para familias con hijos. Por ejemplo coberturas médicas, de accidentes, ayuda en viaje, entre otras.
Tener la libertad de adaptar las coberturas a cada momento de la vida de la familia, permite que tenga el mejor seguro de decesos.
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Seguros de decesos para personas con enfermedades graves o de edad avanzada
Cuando una persona padece una enfermedad grave o ya tiene una avanzada edad y decide contratar el seguro de decesos, se encuentra que no hay compañías aseguradoras con las que puedan contratarlo.
Por fortuna en el mercado español hay compañías de seguros que usan la solidaridad como un factor de competitividad.
Gracias a esta solidaridad existe una solución que permite disponer de los servicios funerarios a personas que por cualquier causa padecen una enfermedad grave o tienen una edad avanzada y no disponen de una póliza de decesos.
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Coberturas de los seguros de decesos
Las coberturas del seguro de decesos se pueden dividir en coberturas básicas, por lo general suelen ser comunes a todas las compañías y las opcionales complementarias muchas de las cuales son usadas en vida por el asegurado y su familia.
Asistencia a Personas:
• Gestión y trámites por fallecimiento
• Asesoramiento jurídico telefónico
• Ayuda psicológica,...
Servicio funerario completo:
• Tanatorio + Inhumación (nicho o sepultura) + lápida
• Servicio de tanatorio + Incineración + Urna
• Coronas de flores
• Alquiler del nicho,...
Traslado del fallecido:
• Lugar de inhumación cementerio en territorio nacional
• Traslado en territorio nacional e internacional,...
Asistencia en viaje:
• Para el asegurado + menores y acompañantes
• Para desplazamiento de un familiar,...
Gastos extraordinarios
• Médico forense,...
Indemnizaciones:
• Por accidentes,...
Subsidios:
• Para estudios de hijos menores
• Por día de hospitalización,...
Servicios médicos:
• Asistencia primaria
• Especialidades médicas
• Urgencias
• Servicio dental
• Segunda opinión médica
• Clínicas - Centros
Llámanos e infórmate de las coberturas básicas y de las garantías que permiten ampliar el seguro de decesos en un seguro de asistencia familiar.
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Exclusiones y carencias de los seguros de decesos
Los seguros de decesos presentan unas exclusiones. De forma general se excluyen los servicios por fallecimiento como consecuencia de terrorismo, disturbios, fenómenos de la naturaleza como inundaciones extraordinarias, terremotos, maremotos, etc.
Que las compañías tengan estas exclusiones no significa que el asegurado se quede sin los servicios funerarios. España cuenta con el consorcio de compensación de seguros, que es el que se hace cargo de los gastos cuando se dan las exclusiones anteriores.
Hay una exclusión especial que es cuando el asegurado de forma voluntaria causa un accidente que provoca su fallecimiento.
Para estos casos las compañías actúan excluyendo o poniendo un periodo de carencia de un año para hacerse cargo de este tipo de fallecimiento.
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Compañías de seguros de decesos
Las principales compañías de seguros de decesos que operan a nivel nacional son:
Mapfre
Ocaso
Santa Lucía
Fiatc
Patria Hispana
Reale
Liberty
Plus Ultra
Aura Seguros
Helvetia
Generali
Asisa
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Contratar un seguro de decesos garantiza que la familia no tenga que realizar trámites en momentos tan duros. Además el asegurado tiene la tranquilidad de saber que la familia no tenga que hacerce cargo del coste de los servicios funerarios.
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Actualizado el 18/11/2021
